近日，山东财经大学保险学院“普惠型家财险供需适配与可持续发展路径研究”烟台分队深入烟台市政企单位和社区一线，围绕普惠型家庭财产保险的供需适配问题开展专题调研。队员通过政企座谈、行业交流、入户问卷、居民访谈等多种方式，摸清本地家庭财产风险的真实需求，梳理保险机构运营痛点，挖掘政策落地堵点，为烟台普惠家财险的本地化优化和可持续发展收集一手调研数据。

家庭财产保险是化解居民火灾、漏水、风暴、失窃等居家财产损失的重要普惠金融工具，也是基层社会治理的重要配套保障手段。国家金融监督管理总局印发的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确提出，要大力发展普惠型民生保险，补齐基层家庭财产风险保障短板。然而，当前全国家庭财产保险整体投保率不足5%，烟台作为山东沿海重点城市，受台风、海水倒灌、老旧房屋损毁等特有风险影响，居民居家财产保障缺口更为突出，本地普惠家财险仍面临供需错配、群众认知不足、产品适配性弱等现实难题。

围绕这一课题，烟台分队立足城乡多元场景，分政府监管、保险行业、社区居民三大主体开展全维度实地调研。分队由9名队员组成，实现跨年级、跨学科组队，专业涵盖保险学、精算学、统计学、法学、计算机科学、审计学、会计学、国际经济与贸易、数字媒体技术等多个门类。调研配备双指导老师，保险学院李超老师担任学术指导，为调研框架、数据模型和专业分析提供理论支撑；张悦琪老师担任行政指导，统筹实地行程、团队分工与实践安全保障。

调研期间，团队先后走访烟台市相关机构、企业以及社区街道村庄等地，和基层群众面对面交流，获取了大量一线资料。

图为团队成员同保险公司工作人员进行交流

调研发现，烟台普惠家财险的供需错配集中体现在两端。供给端，部分保险机构现有产品照搬内陆城市模板，未能贴合烟台沿海台风、临海老旧房屋、出租房集中等地域风险特征，产品定价、保障责任、理赔服务与本地实际匹配度不足，政企协同宣传机制不完善，推广渠道相对单一；需求端，城乡居民对普惠家财险知晓度普遍偏低，新市民、老年群体、农村住户风险防范意识薄弱，多数居民不了解低保费、广覆盖的普惠型保险产品，整体参保覆盖率长期低于10%。

针对上述问题，团队将从居民需求、保险公司供给、政府监管、社区基层治理四个维度开展交叉分析，构建适配沿海地区的普惠家财险供需适配分析框架，填补相关实证研究空白。调研成果既可为烟台保险机构提供产品优化依据，也能助力地方完善普惠保险治理机制；同时，通过与济南、淄博等内陆试点城市的数据对照，提炼差异化产品设计与政企推广模式的适用边界。后续，团队将完成问卷数据实证分析和调研报告撰写，细化差异化产品设计、社区常态化宣传、政企风险共担等优化方案，形成专题建议材料提交烟台市保险行业协会和地方金融监管部门，为本地普惠家财险产品迭代和政企协同推广机制建设提供参考。

调研团队表示，此次走访得到各方的大力支持，各单位耐心分享行业数据与基层民生情况，为调研顺利开展提供了关键助力。未来，团队将持续深耕普惠家财险供需适配课题，以青年实践力量助力地方普惠保险高质量发展，筑牢千家万户的安居保障防线。

撰文 | 山东财经大学保险学院“普惠型家财险供需适配与可持续发展路径研究”调研团队烟台分队

审核 | 李超、张悦琪

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审定：高以恒    责编：陈宇 + 投诉举报