“指尖轻触，理财软件里的‘一键申购’仅需三秒；可若追问‘市盈率究竟意味着什么’，屏幕另一端的青年却常常语塞。”这不是虚构的场景，而是数字金融浪潮下青年投资者的真实写照。当短视频里的“暴富神话”与算法推送的“高收益标签”不断涌入视野，操作的娴熟与认知的匮乏正在悄然错位。为摸清这一现象背后的深层逻辑，山东财经大学金融学院的青年学子聚焦“数字金融背景下金融素养对青年群体投资行为与风险偏好影响”这一课题，以青年学生为调研对象，力求厘清“金融素养—风险偏好—投资行为”之间的传导链条，为基层青年金融安全治理提供实证参考，助力构建更加理性、健康的青年投资生态。

线上问卷，广撒调研网

7月16日起，团队面向“准大一到研三毕业”的青年群体正式发放线上调查问卷，历时三四天集中收集数据。问卷紧扣专业背景、家庭月收入、月生活费额度等关键变量设计，并辅以10道客观金融知识测题，力求从主客观两个维度全面刻画青年群体的金融素养与投资行为特征。截至收集结束，团队累计回收问卷212份，有效问卷181份，有效率达85.37%，为后续分析奠定了扎实的数据基础。

图1 团队制作的“数字金融背景下金融素养对青年群体投资行为与风险偏好影响的研究”调查问卷宣传页面，扫码即可参与填写

走进校园，倾听青年心声

除线上渠道外，问卷发放期间团队成员还多次深入校园，在教学楼前、广场上与同学们面对面交流，逐题讲解问卷内容，耐心解答填写过程中的疑问，确保每一份数据都真实反映受访者的想法。从伏案填写到侧耳倾听，从解释“分散投资”到探讨“市盈率”，这些细碎却真实的调研瞬间，成为团队理解青年投资心理的第一手素材。

图2 团队成员在校园内向同学们讲解调查问卷内容并邀请填写

图3 团队成员在校园内与同学们面对面交流，答疑问卷中的专业术语

图4 团队成员在校园内向同学讲解问卷问题，共同探讨投资相关话题

数据说话，揭示认知错位

基于回收的问卷，团队运用整体分析与分层抽样相结合的方法，对数据进行系统梳理。结果显示，青年群体的投资意愿与家庭收入、生活费额度呈现出“两端高、中间低”的U型分布特征；更值得关注的是，参与投资的青年群体，其客观金融素养水平反而低于青年群体整体均值，呈现出“高参与、低素养”的结构性错配——超半数受访者坦言，自己是受网络信息影响而走入投资市场，却又对互联网提升自身金融素养的效果存在明显的主观高估。这一发现揭示了数字时代青年金融认知的深层矛盾，也为基层青年金融素养教育敲响了警钟。

图5 问卷中金融知识测评部分题目的作答情况统计（部分题目正确率超过40%）

图6 团队基于调研数据绘制的青年投资行为影响因素因果关系图

从一份份问卷的设计与发放，到一次次面对面的耐心讲解，再到数据背后规律的层层剖析，这场调研愈发清晰地展现：数字金融时代，操作的便捷不能替代认知的扎实，网络的热闹也不能等同于知识的厚度。团队希望通过这份调研，让更多青年学生看清自己金融认知中的“盲区”，也希望这份来自基层的观察与思考，能为高校、社会乃至监管部门完善青年金融素养教育体系提供些许参考。

负责人：王彦楠

撰稿人：郑金诺

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