7月15日至8月5日，河北金融学院"融惠贯通"项目实践小分队赴河北省石家庄市晋州市开展暑期社会实践调研活动。调研围绕新农人融资困境与信用增信路径这一核心议题，采用半结构化深度访谈法，先后走访周家庄乡、营里镇东平村等地，访谈规模化果蔬庄园经营者、村党支部书记、农资经销商户、地方金融业务负责人四类核心主体，旨在探究基层党组织信用资源向金融信用转化的可行性，为农村普惠金融创新提供青年视角的解决方案。

晋州市素有"中国鸭梨之乡"之称，梨果种植面积达17万亩，年产值18亿元，是华北地区重要的梨果生产基地。近年来，随着乡村振兴战略深入推进，新农人群体不断壮大，但融资难、融资贵始终是制约其发展的关键瓶颈。实践团队选取晋州作为调研样本，正是因为当地农业产业基础扎实、金融产品供给丰富，但政策资金"到不了田间地头"的矛盾依然突出，具有典型的研究价值。

调研期间，团队成员顶烈日、走田间、进农户，与四类访谈对象进行面对面交流。每一场访谈都经过精心设计的半结构化提纲引导，涵盖经营现状、融资需求、信用评价、数据共享、平台落地等多个维度。访谈结束后，团队及时整理录音、梳理要点、交叉验证，确保调研数据的真实性和结论的可靠性。

图为实践队在晋州市梨果种植基地调研访谈

调研发现，晋州市新农人群体呈现明显的分层特征。大规模经营主体融资渠道相对多元，而占绝大多数的中小农户才是融资困境的核心人群。以营里镇东平村为例，该村梨树种植户单户经营规模多为3至5亩，亩均投入约4000元，资金需求额度小、期限短、时效强，呈现典型的"短、频、急"特征。然而，这类农户的正规金融渗透率极低，遇到资金缺口时优先选择亲友拆借或农资赊账。

"很多农户一辈子没跟银行打过交道，不知道贷款怎么申请，也怕麻烦。"东平村党支部书记在访谈中坦言。村干部的观察印证了实践团队的判断：中小农户不是没有融资需求，而是缺乏获取正规金融服务的意识和能力。

图为实践队与东平村党支部书记交流

地方金融业务负责人的访谈揭示了银行端的困境。晋州农商银行已推出"订单贷""电商贷""种养贷"等多款助农产品，国有行涉农贷款利率普遍低于3%，政策资金供给充裕。但银行风控体系建立在抵押物和标准化征信的双重依赖之上，而这两者恰恰是新农人最缺乏的。

据国家金融监督管理总局数据，涉农贷款中抵押贷款占比超过60%，纯信用贷款不足20%。新农人的核心资产——果树苗木、大棚设施、土地经营权——在传统征信体系下难以转化为有效信贷资本。银行负责人坦言："我们不是缺产品，是缺可信的客户画像。"

最令实践团队振奋的发现来自基层党组织。东平村已推行党员信用评级制度，将活动参与情况纳入考核，结果可作为贷款参考。村党支部对每户村民的家庭状况、经营能力、道德品行都有立体深入的了解，这种"乡土信用"的信息密度远高于任何外部征信机构。

图为实践队与东平村农资店调研访谈

然而，组织信用的转化面临现实障碍。村级评价缺乏统一标准，难被金融机构采信；村党支部不是持牌征信主体，评价结果不具备金融效力；评级失真的风险责任也没有清晰界定。"最了解农户的人说了不算，说了算的人不了解农户"，这正是涉农金融服务"最后一公里"受阻的核心矛盾。

基于调研发现，实践团队提出三项优化建议。一是重构党支部增信机制，将"乡土信用"标准化为信用评级报告，为缺乏抵押物的中小农户提供信用支撑；二是将评级主体从村级提升至乡镇级，制定标准化评价指引，降低人情干扰、提高公信力；三是明确平台"信息中介"定位，转向土地合同、保险记录等第三方背书数据，积极推动合规落地。

图为实践团队员与东平村党支部书记合影

团队指导教师表示，大学生社会实践不能停留在"看一看、听一听"的层面，要真正走进基层、发现真问题、提出实对策。此次调研形成的访谈记录和调研报告，将为"融'惠'贯通——新农人红色普惠金融增信平台"项目的后续优化提供重要的实证依据。

二十余天的实地调研，让实践队员们对"三农"问题有了更直观的认识，也对青年学子的责任担当有了更深的理解。队员们表示，作为金融类专业的大学生，将专业所学与乡村振兴相结合，用脚步丈量土地、用知识服务基层，是新时代青年应有的姿态。下一步，团队将继续深化调研成果，完善项目方案，争取为新农人融资难问题贡献一份青年方案。

声明：凡来源或标记以“大学生云报”之内容均为本网合法拥有版权或有权使用的作品，至发布之日起三日后方可原文转载，转载时请注明来源及有效联系方式。

审定：王沛瑶    责编：黄涛 + 投诉举报